2021.03.06
こんにちは、太郎です。
最近、株価がさえないです。
直近の口座残高です。アッパーマス！からも脱落。
そこで一旦生活費を見直し、入金力の適正化を図ります。
AFP対象の講義で「ライフイベント表、キャッシュフロー表、バランスシートの作成方法」を受けたので、今回はこの内容を実践することで、中長期にわたる費用の計画を立てます。
住宅購入や自家用車の購入。お子さんの進学や習い事にかける費用。家族旅行や帰省するための費用。
老後に関する資金について。
今後、発生する費用を把握することで、「金融投資に向けられる入金力」も把握できます。
「金融投資にかける入金力」が少ない！と思われる方は、「収入を増やすor支出を減らす」しかありません。
「入金力は十分」ただ、「生活が楽しくない！」と思われる方は、ライフイベントを増やす努力が必要です。
今回は、皆さんと一緒に無料のエクセルシートで「ライフイベント表、キャッシュフロー表、バランスシート」の作成したいと思います。
ぜひお付き合いいただけると嬉しいです。
プロフィール
40代のバツイチ＆子なしのさえないサラリーマン。
金融資産運用以外の副業にもチャレンジ。ただチャレンジするも、未だに収益0円。
副業の役に立つと思い、FP2級とAFP資格も取得。
一流大学の出身でもなく、お金持ちの家系でもなく、宝くじも当たっていない凡人。
今年の目標は、「入金力＋運用益（含み益込み）」で年間300万円増加させること！
現在の進捗率は33％。直近株価がさえないので、直近では厳しいです。
ライフイベント表、キャッシュフロー表、バランスシート等を作成
各種ツールのインストールが必要ですが、無料ですのでご安心ください。
便利ツールで家計をチェック | 日本FP協会 (jafp.or.jp)
最初に４つのエクセルをダウンロードしてください。
次に
以上、で４つのエクセルが手に入りました。
最初にライフイベント表を作成します。
- ライフイベントのエクセルシートを利用
- ご家族の年齢とライフイベント記入
- 各ライフイベントにかかる費用を記入
以上、３点を入力すれば完成です。
ただちょっと補足させてください。
「ご家族の年齢とライフイベント記入」
これが非常に重要です。
結婚したい！お子さんが欲しい！お子さんを私立幼稚園に通わせたい！
皆さんが、こんなライフイベントがあれば、理想的！の内容を記載することをお勧めします。
発生する費用に関しても、極力正確に記入ください。
私のライフイベントは、以下になります。
バツイチ＆子なしのサラリーマンは、こんなもんです。決してふざけている訳ではありません。
次は、年間収支（バランスシート）を整理します。
- 年間収支のエクセルシートを利用
- 収入の把握
- 支出の概算を把握
以上、３点を実施すれば完成です。
注意点は、
「収入の把握」は手取り額を記入ください。
年間収支のエクセルシートに下記の部分を記入ください。
※エクセルシートの市民税を源泉徴収税額に変更ください。
「支出の概算を把握」
昨年の状況をそのまま記入で、問題ないです。
ただ２年に１回の車検等は、平均化し計上した方がいいです。
私の年間収支はこれです。
次は、バランスシートになります。
- バランスシートのエクセルシートを利用
- 資産と借金の棚卸
「資産と借金の棚卸」
手数料のかからない、カードの翌月払は負債に入れいていません。
ただ、リボ払いや利子が発生する場合は、負債に記入ください。
次はキャッシュフロー表になります。
今後20年間のキャッシュフローを可視化します。
今まで作成してきた、ライフイベント表、年間収支表、バランスシートをもとに情報を記入ください。
未来の状況ですが、極力正確に記入することで、キャッシュフローが把握できます。
以上で、各表の作成は完成です。
「金融投資にかける入金力」が少ない！と思われる方は、「収入を増やすor支出を減らす」しかありません。
「入金力は十分」ただ、「生活が楽しくない！」と思われる方は、ライフイベントを増やす努力が必要です。
60歳まで貯蓄残高がマイナスにならなかった方は、iDecoの活用をお勧めします。
次回以降にiDecoの状況を共有します。
ストック型のメイン口座
※入出金の予定のない資金口座
先月比99％。マイナス28万円です。
海外指標を見ると前月比97％～102％なので、まずまずの実績だと判断しています。
ちなみに待機資金の33,333円のマイナスは、積立NISAの自動買い付けです。
入金力勝負の楽天証券口座
※2020年11月より「入金力＋資産運用」で2025年末までに1,000万円を目指す口座です。
※この口座での取引は、すべてオープンにする予定です。ただし、投資は自己責任でお願いします。
基本は、投資信託の積立をし資金を増やしていく予定です。
ただ米国個別株の超初心者ですが、個別株にもチャレンジしています。
米国個別株式は、アマゾン、メルクともに厳しいです。個別株合計で、含み益になれるように頑張ります。
直近の株価は厳しいですが、長期目線で購入できるのであれば、株式投資はお勧めです。
過去約10年で、日本・米国共に2.5倍以上になっています。
私は、5年かけて1,000円を目指しますが、若い方はもっと長期で運用することをお勧めします。
最後に！
家計を見つめると、いろいろ思い知らされてつらい！
こう思ったのは、私だけでしょうか？
最後までありがとうございました。
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