2023.12.29
こんにちは、日経太郎です。
今年は、大きな出費があったため、一切入金が出来ませんでした。しかし約800万円（税引き前含）の利益を稼ぐことが出来ました。資産の状況を報告します。
最後まで、ご覧いただけると嬉しいです。
プロフィール
40代のバツイチ＆子なしのさえないサラリーマン。
金融資産運用以外の副業にもチャレンジ。ただチャレンジするも、未だに収益0円。
副業の役に立つと思い、FP2級とAFP資格も取得(2020年10月)。
一流大学の出身でもなく、お金持ちの家系でもなく、宝くじも当たっていない凡人。
今年の目標は、「入金力＋運用益（含み益）」で運用資産を4,000万円にすること！
ストック型のメイン口座
※入出金をせずひたすら、運用益を狙う口座
今年は、非常に相場が良く、私の監視指標で年初を下回ったのは、上海総合のみでした。
その他の指標は、10％以上伸びていて、最強の1年間でした（2020年以降）。
そのお陰で、私の資産も21％増と過去3年間で最高の成績を収められました。
＜2023年 資産推移と各経済指標グラフ＞
ナスダック総合、日経平均、TOPIX、S＆P500の伸び率には負けましたが、それでも21％増なので満足しています。
＜2021年以降 資産推移と各経済指標グラフ＞
2021年の初めを「1」とすると、私の資産「1.34」でS＆P500や日経平均より伸長しています。
これは、私の運用が上手いのではなく、福利効果が大きいです。
入金もしていませんが、出金もしていません。そして確定前利益（税引き前）も含まれています。
そう思う理由は、
- 入金はした方が良いです。ただ、入金をしなくても福利効果の実現可能
- 出金はしない方が良いです。出金せずに済む金額で運用することが大事（最低5年以上）
- ルールの範囲内で、税金も納めず、投資元本を増やしていくことも重要（長期下落局面を除く）
以上3点からです。
「確定前利益は、利益ではない」とおっしゃる方もいらっしゃいますが、投資スタイルの差なので、賛否両論が存在するのは当然だとも思っています。
＜入出金をしないメイン口座（SBI証券）＞
2024年以降もNISAは、SBI証券で継続します。
- 積立NISA枠で先進国インデックスファンド
- 成長投資枠で、インド系のファンド
以上の2商品は、購入をする予定です。
入金力勝負のサブ口座
※2020年11月より開始。「入金力＋資産運用」で2025年末までに1,000万円を目指す口座
※この口座での取引は、すべてオープンにする予定。ただし、投資は自己責任でお願いします。
「入金力勝負のサブ口座」でありながら、今年は入金を出来ませんでした。
また2024年から始まる「新しいNISA」の枠（年間360万円）を埋めるために、この楽天証券の金融商品を売却し、SBI証券の「新しいNISA」での買い直しを予定しています。
だから、現在の目標である「2025年までに1,000円を達成させる」ことは、実質不可能になりました。応援してくださった方々には、本当に申し訳ありませんでした。
＜口座の振り返り＞
2015年頃メイン口座に、約2,000万円あったので、5%の上昇or下落で100万円が動く日々が続くことがありました。
当時「毎月の給料から5万円とか○万円を投資しても無駄」と考える様になり、何時しか、入金を止めてしまいました。
ただこの「入金力勝負のサブ口座」を作ることにより、入金を再開できたことは、本当にラッキーでした。今でも、「入金を止めずにコツコツ入金していたら、、、、、」と後悔（反省）しています。
入金が馬鹿らしくなった方には、入金力メインの新規口座の開設し、入金の継続をお勧めします。
■口座内容（口座開設～2023年末までの状況）
2020年11月に口座を開設し、通算で620万円を入金しています。（出金は、0円）
米国を中心に、100％海外の株（投資信託含む）を購入しています。
約3年で320万円（税引き前含む）の利益を頂いています。
＜2024年以降のこの口座（楽天証券）のミッション＞
楽天証券口座＋SBI証券の利益＋入金力で「SBI証券の新しいNISA枠」を5年間で、満額（1,800万円）を埋めること
※現在、課税口座で運用していて、NISAで購入できる商品を一旦売却し、SBI証券で買い直す予定。
＜楽天証券口座＞
全世界株式インデックス、全米株式インデックス・ファンド、インドインデックスを数年かけて、SBI証券（NISA）に移す予定です。
メイン口座＋サブ口座 合計
年初は、年末残高4,000万円を目指していましたが、マーケットが良く途中に4,500万円まで上方修正をしました。ただ結果として、さらに上昇し、4,638万円との結果を残しています。
異常とも言える良い成績ですが、まったく予想していた結果ではありません。
つまり偶然の産物です。だから「再現性も無い」と考えています。
2023年は、異常にマーケットが良かっただけで、2024年は、頭を切り替えて運用をするべきだと考えています。
＜1年間の税引き前利益＞
年間運用益872万円と大きな利益を頂きましたが、出金する予定はありません。
＜1年間の「メイン口座＋サブ口座」の合計金額の推移＞
年間を通して、年初の資産を1度も下回らなかった精神的にも楽な1年でした。
最後に
2024年は、「SBI証券＋楽天証券＋入金力」で5,500万円を目指します。ただ、最低でも準富裕層の5,000万円は達成させたいと思います。
1年間本当にありがとうございました。
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